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康盛股份解读同信息账户洗钱风险识别及管控

  • 编辑:股票炒股开户上贵丰
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同信息内容帐户就是指不一样银行开户行为主体所设立的银行帐户,却在法人代表、公司股东、管理层、注册地址或运营详细地址、委托人、联系电话、受益所有人、买卖IP地址等层面

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  同信息内容帐户就是指不一样银行开户行为主体所设立的银行帐户,却在法人代表、公司股东、管理层、注册地址或运营详细地址、委托人、联系电话、受益所有人、买卖IP地址等层面有一项或多种信息内容同样。

  同信息内容帐户很有可能存有控股股东模糊不清,乃至因操作实务中,皮包公司也常出現同信息内容帐户特点,而一切正常商业服务来往不怎么会出現过多的同信息内容帐户,因而掌握同信息内容帐户很有可能涉及到的电信网电信诈骗、虚开增值税税票、骗领进出口退税、地下钱庄等洗黑钱上下游违法犯罪,对金融机构鉴别与监管洗黑钱风险性十分关键。

  金融机构鉴别很有可能存在的问题的同信息内容帐户,关键根据三项方式贯彻落实,一是根据天眼查、天眼网等网络软件,对特殊目标如自然人股东、法人代表、董监高等是不是拥有别的公司股权,或在别的企业有没有出任职位开展查找;此外,还需对存有同样财务主管、受益所有人、银行开户委托人及受权申请办理营销人员、买卖IP地址等情况开展掌握,假如金融机构没法根据公布记录查询,那么就只有在行内信息内容中开展配对;最终一项方式是金融机构要多关心自然人股东、法人代表、董监高、财务主管、受权申请办理营销人员等,是不是早已在行内设立个人帐户,并关心这些人的联系电话与预埋信息内容是不是一致。

  金融机构除开要相同信息内容帐户提升警惕外,还应当考虑到采用顾客身份核查和异常买卖监管二项对策进一步监管同信息内容帐户风险性:

  (一)顾客身份核查(KYC)

  依据青发〔2011〕116号《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》,金融机构对同一普通合伙人做为实际经办人员工作人员,为2个之上企业的金融机构银行结算账户设立帐户,或同一普通合伙人变成2个之上企业的法人代表或企业负责人,或2个之上企业的金融机构银行结算账户联系方式、详细地址等信息内容完全一致时,金融机构应采用方式开展鉴别,并重点关注有关帐户间的付款买卖状况有没有出现异常。

  金融机构对于不一样状况下的同信息内容顾客身份核查,可有不一样着重点开展剖析:

  1、同样公司股东、法人代表、董监高、财务主管和受益所有人

  碰到之上同信息内容情况时,金融机构应采用加强鉴别对策,向公司股东、法人代表掌握开设好几家企业的缘故及目地,并对公司股东、法人代表、董监事、财务主管开展身份核查,掌握年纪、岗位、文凭、历经等本人基本情况,分辨出任该职位的合理化;此外,金融机构还应各自联络公司股东、法人代表、董监高、财务主管等,掌握该同名的信息内容目标和出任该职位间的关联。

  2、同样代理商银行开户人及受权申请办理业务流程的工作人员

  金融机构应对不一样企业确是同样代理商银行开户人时,除开须按青发[2019]85号文《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,采用零距离、视頻等方法,向公司法人代表或企业负责人核查银行开户意向外,还需按青发〔2011〕116号文《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》,确定代理商银行开户的被授权人是不是真的是受权企业工作员,金融机构须采用审批被授权人工作中有效证件等对策给予确定,并对信息内容有疑问顾客规定出示代理商银行开户人的社保缴费证实等外界证明材料。

  3、金融机构对具备下列一项或多种特点的同信息内容帐户,先要提升顾客洗黑钱安全风险,并在银行开户前期就限定非零距离买卖

  (1)具备一项或多种同信息特征的企业

  (2)以药业、农产品营销为主要经营的业务的貿易类企业

  (3)运营的产品为出口退税率较高的外贸企业

  (4)自然人股东、法人代表等为跨省份外地工作人员

  (5)自然人股东、法人代表户口为乡村或年纪过大、过小

  (二)异常买卖监管及剖析

  金融机构可对同信息内容帐户开展异常买卖监管及剖析,最先是关心同信息内容帐户间的资产来往,并将同信息内容帐户间的买卖视作为总体买卖开展剖析;次之,金融机构还应关心公与私转换买卖,或者企业账户与公司股东、法人代表、董监事、财务主管、委托人、受权申请办理营销人员等个人帐户间的来往汇钱皆应纳入重点关注,最终则是要关心不一样企业行为主体,但买卖IP地址确是同样部位的交易明细。

  (文中创作者系上海市富拉凯会计公司合规管理项目负责人 刘士龙)


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